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14820.7億元!雙11不僅僅是電商必爭之地

2019-11-13 17:09 | 作者:

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就像每個人都會通過雙11來比拼各自的“剁手”級別一樣,從清算支付機構到各家金融平臺,今年它們也都在迎接屬于自己的年度“大考”。

 

綜合整理|張弘

編輯|劉宇翔

頭圖來源|全景網

 

雙11落幕,各大電商平臺的交易量驚人。同時每年的雙11也是支付的高峰期,往往會創下全球支付峰值紀錄。今年的支付交易數據究竟多驚人?

11月12日,中國人民銀行首次公布了雙11的官方數據,“雙11”當日網聯、銀聯共處理網絡支付業務17.79億筆、金額14820.7億元,同比分別增長35.49%、162.6%。也就是說,以中國人口13.95億人計算,14820.7億元相當于中國每一個人下單1000元。此外,14820.7億元也相當于2018年中國GDP的1.65%。

此外,網聯清算有限公司表示當日網聯平臺處理跨機構支付交易筆數15.4億筆,金額1.16萬億元。其中,跨機構支付交易處理峰值出現在0時3分44秒,峰值超過7.15萬筆/秒。數據顯示,今年雙11,網聯平臺處理跨機構支付交易筆數同比去年增長32.2%,金額同比去年增長147.25%。

如果簡單以央行發布的總體數據減去網聯的相關數據的話,可以粗略得出,銀聯處理網絡支付業務2.39億筆,金額為3220.7億元。網聯處理業務量差不多是銀聯的6倍,金額是3倍(此項數據未經銀聯核實,可能存在誤差)。

銀聯官方未公開雙11的具體支付數據。銀聯通過微信公眾號發布數據稱,11月11日,銀聯處理支付機構與銀行間的網絡支付業務交易筆數較10月日均高出20.49%,網絡支付業務交易金額較10月日均高出53.74%。

如今,雙11已成了一個世界級的“剁手節”,讓全球消費者集體感受到了中國網購和移動支付的魅力。就像每個人都會通過雙11來比拼各自的“剁手”級別一樣,從清算支付機構到各家金融平臺,今年它們也都在迎接屬于自己的年度“大考”。

 

雙11網聯、銀聯迎支付大考

“雙11”已開始讀秒,作為第三方支付清算直聯模式的終結者,自從2017年橫空出世的網聯一直備受關注,市場聚焦的核心在于網聯能否扛住消費盛宴中的支付峰值。比起電商的狂歡,網聯更多的感受或許是緊張。數據顯示,網聯在“雙11”當天面臨的高峰值主要來自支付寶。螞蟻金服方面透露,支付寶再次展示了世界級的數字金融計算能力,OceanBase每秒處理峰值達到6100萬次。

網聯則對外發布稱,今年雙11當天網聯平臺處理跨機構支付交易筆數15.4億筆,金額1.16萬億元。其中,跨機構支付交易處理峰值出現在0時3分44秒,峰值超過7.15萬筆/秒。記者查詢2018年雙11的數據顯示,當天處理跨機構交易筆數11.7億筆,交易處理峰值超過9.2萬筆/秒。網聯平臺處理跨機構支付交易筆數同比去年增長32.2%,金額同比去年增長147.25%。業內稱支付體系的效率和安全得到進一步提升。

據悉,進入11月以來,支付機構和商業銀行合作開展的網絡支付業務中,已有超過90%的跨機構業務通過網聯處理。11月11日,銀聯處理支付機構與銀行間的網絡支付業務交易筆數較10月日均高出20.49%,網絡支付業務交易金額較10月日均高出53.74%。

銀聯方面表示,聯合商業銀行和支付機構等產業各方,建立了全方位跨行支付清算保障機制,多措并舉共同開展“雙11”支付保障工作。銀聯已搭建兩地五中心分布式架構,支持多中心系統秒級切換。此外,銀聯建立了全流程運營聯動機制,確保全鏈路滿足高峰處理需求能力。銀聯聯合支付機構、商業銀行等產業各方克服難點,保證了峰值期的正常支付清算。

網聯也全面采用先進的分布式云架構系統,北京、上海、深圳3地6中心搭建,以適配我國網絡支付市場海量高并發交易需求。針對“雙11”峰值高、交易量大、保障任務重等特點,通過平臺持續迭代、優化各項功能、性能。此外,為平穩保障“雙11”洪峰考驗,7月至10月間,網聯組織全行業在24個窗口期共計開展了54場生產壓力驗證(含3場聯合生產壓力驗證),243輪次生產壓力驗證,模擬電商大促場景,全面覆蓋15家重點保障銀行和農信社。

 

銀行業爭奪支付和分期“蛋糕”

雙11也成為銀行信用卡支付和分期業務的“必爭之地”,期間多家銀行交易額飆升。據招行提供的數據顯示,今年雙11招行信用卡交易額3分鐘突破10億元、1小時突破50億元。雙11全天交易額突破272億元,去年同期為247億,交易額增長25億。廣發銀行相關人士透露,該行信用卡雙11全天交易金額為110億,線上交易金額跟去年比增長19.8%。

為爭奪支付和分期蛋糕,銀行紛紛提前備戰。打法主要分四類:提額、推出支付優惠、與外部平臺合作、加大電子商城促銷等。提額和支付優惠是最基礎和普遍的手段。中信銀行從11月初開始陸續為超百萬優質客戶開展專項提額,滿足客戶雙“11”集中消費需求。平安銀行信用卡相關負責人透露,“雙11”之前,該行利用交易預測模型對客戶消費偏好進行評估,對有大額消費的信用卡優質客戶進行臨時額度調整。

據界面新聞報道,“雙11”大促期間,招行信用卡針對重點商戶提高單筆支付限額,并引導用戶至掌上生活App申請臨時額度和解除鎖卡狀態以提高支付通過率,今年“雙11”該行信用卡支付通過率達99%。

多家銀行還推出支付優惠活動。如招行“雙11”期間推出信用卡主卡持卡客戶使用手機支付交易滿18元,有機會獲得現金抵用券;平安銀行推出網購返積分,指定平臺消費綁定信用卡可送兩倍積分,此外,微信支付/支付寶等移動支付綁定該行信用卡可返現金。

除了自身平臺優惠活動外,為最大程度引流,多家銀行與外部平臺聯合作戰。比如廣發銀行與京東推出滿減活動,雙11期間在京東購物用廣發信用卡支付滿500元可減50元。

值得注意的是,不少銀行將雙11活動重心放在自己搭建的電子商城。與互聯網電商相比,銀行系電商銷售情況并不遜色,多家銀行網上商城顯示,雙11還未過半部分熱銷商品已處于缺貨狀態。

業內人士稱,近年發力電商的銀行越來越多,原因是銀行電商平臺的消費場景與信用卡分期天然契合。銀行做電子商城的目的不是變現,而是提高用戶黏性。同樣,“雙11”活動對銀行綜合能力提出考驗。業內人士指出,交易額飆升對銀行系統運營能力、數據承載和處理能力等都是巨大的考驗。

 

狂歡背后的新金融助力

雙11落幕,截至發稿前,螞蟻金服、京東數科、蘇寧金融并未公開雙11信貸投放總量,而只是選擇性公開了一些數據。

天貓官方實時公布,今年雙11總交易額達到2684億元。隨后,一條發布于今年4月、預測今年雙11數據的微博流出,該預測稱,2019年雙11的大致成績為2689億元,與天貓公布的數據高度吻合。據此,有網友質疑天貓雙11數據造假。

11月12日下午,天貓相關負責人回應稱,“按照網友的邏輯,符合統計趨勢的就是假的。那么,世界經濟總量也是能被預測的,經濟發展也是假的嗎?自己YY下滿足自嗨就算了,由此得出天貓雙11數據造假,就是造謠了哦,要負法律責任的!”

據悉,今年天貓雙11,從貸款備貨到分期賣貨,數字金融工具滲透到了商家經營的方方面面。為了多備貨,8月至11月初,300萬商家從網商銀行獲得了3000億的資金支持。為更好地滿足消費者需求,天貓雙11期間,超過800萬商品開通了花唄分期免息,最長免息期達到24期。數據顯示,使用了網商貸的商家比沒有使用的商家銷售增速至少快了50%。天貓雙11期間,開通花唄分期的商品,平均銷售額同比增長超過90%。

在京東的這場購物狂歡中,京東數字科技集團依托“立體式”數字科技助力“京貼”優惠。京東方面表示,依托京東數科的超800個風險模型,京東數科11.11期間完成了上億次模型調用,同時實現了京東數科安全平臺保障交易0風險。數據顯示,從11月1日0時起的11天里,“11.11京東全球好物節”的累計下單金額超過2044億元。從京東數科的一份雙11戰報來看,10秒交易額破億,總交易額同比增320%,京東支付峰值同比增327%。其中,白條交易額10秒破億。

本次雙11,蘇寧金融的口號是“極致普惠”,蘇寧金融的核心業務之一蘇寧支付支持377家銀行渠道,并提供人臉識別、指紋支付、一鍵付、掃碼付等多種“黑科技”支付方式,提供了快捷的金融體驗。蘇寧金融方面透露,雙11任性付24期分期投放量同比增長498%,財富管理產品銷售額同比增長267%。蘇寧智投復購率高達46%,每筆平均申購8000元。

綜合參考:新華社、央廣網、經濟日報、證券日報、界面新聞、鳳凰科技、新浪財經等。


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制作:崔允琰  審校:高歡歡

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